מה חשוב לדעת על קופת גמל להשקעה

בשיתוף המכללה האקדמית ת"א-יפו

המאפיינים של קופת גמל להשקעה
קופת גמל להשקעה מאפשרת לכם ליהנות מחסכון לטווח קצר, לטווח בינוני או לטווח ארוך.
בכדי לקבל החלטה מושכלת לא צריך להיות בוגר שללימודי כלכלה.

כיום אם קופת גמל להשקעה אכן מהווה כאפיק מתאים בעבורכם, קיימת חשיבות גבוהה, שתכירו בשלב הראשון את כל המאפיינים של אותה קופת גמל ובין היתר: העובדה, שתקרת ההפקדה תעמוד לרוב על עד ל-70 אלף ₪ בשנה (מדובר על סכום של עד ל-5800 ₪ בחודש). הקופה הינה נזילה וקיימת אפשרות למשוך את הכספים מתי שרוצים – וזאת ללא קנסות. דמי הניהול הממוצעים של קופת הגמל ינועו בין 0.6 אחוז ל-0.8 אחוז. ניתן ליהנות מהטבת מס במידה והמשיכה מתבצעת בגיל הפרישה.

איך לבחור את קופת הגמל המתאימה?
מסלולי ההשקעה המוצעים, מתאפיינים ברמות סיכון שונות – כך שכל אחד יכול לבחור את רמת הסיכון אשר בכוחה לענות על מלוא הצרכים שלכם. מומלץ לאסוף בשלב הראשון כמה שיותר מידע לגבי רמות הסיכון השונות. בשלב הבא, ההמלצה תהיה לערוך השוואה בין המסלולים השונים והתשואות אותן יהיה לקבל בכל מסלול.
מומלץ לערוך גם השוואות בין החברות השונות אשר מציעות קופות גמל – ולאסוף כמה שיותר פרטים ומידע לגבי הביצועים של כל חברה – יש לקחת בחשבון, שביצועי העבר, לא בהכרח יכולים לספק את התמונה המלאה לגבי מה יהיה בעתיד, אבל הם כן יכולים לתת מושג ולכן, כדאי לשים דגש גם על הנושא הזה.

בדיקת הנושא של דמי הניהול
יש להקפיד ולשים דגש על הנושא של דמי הניהול – כאשר, הגובה הממוצע של דמי הניהול יעמוד על 0.7 אחוז.
כמובן, שגובה דמי הניהול יושפע ממספר פרמטרים שונים כמו: סכום ההשקעה, הגוף הפיננסי בו בחרתם להשקיע ועוד..
ההמלצה היא לבדוק את כל האפשרויות האופציונאליות להוזלה של העלויות – כאשר, אחת הדרכים אשר יכולות להוביל להוזלה, עוברת כאמור, בהשוואה של מספר הצעות. דרך נוספת, עוברת בניסיון להתמקח, כאשר, במקרים רבים, ניסיון זה יכול לעבור בהצלחה ולהשיג לכם את ההוזלה הרצויה.

למי מתאימה קופת הגמל להשקעה?
קופת גמל להשקעה יכולה למעשה, להתאים עבור כל מי שמחפש אחר מוצר פיננסי איכותי לצורך השקעת כספו. קופת הגמל מתאימה לכולם, גם למשפחות עם ילדים וגם לאנשים צעירים או מבוגרים יותר.
הקופה מהווה כבחירה האופטימאלית למי שחשוב לו הנושא של נזילות הכסף.
קופת הגמל יכולה להתאים גם למי שיכול להרשות לעצמו לחסוך סכומים יחסית קטנים בגובה של כמה מאות שקלים מעת לעת.

לסיכום, קופת גמל להשקעה יכולה להוות ללא כל סיבה כאפיק אופטימאלי עבור אנשים אשר מבקשים לחסוך כסף. כמובן, שמי שאין לו ידע מקדים או היכרות עם האפשרויות השונות המוצעות בתחום, ההמלצה בעבורו תהיה להיוועץ באיש מקצוע, אשר יבין תחילה את מלוא הדרישות, הצרכים והציפיות שלו מהחיסכון הכספי ובהתבסס על כך, יתאים לו את אותה קופת גמל מתאימה – או שבמקרה והוא יגיעה למסקנה שישנו מוצר המתאים ביותר עבורו, הוא יספק לו את המידע הרלוונטי גם בנושא זה.

בשיתוף המכללה האקדמית ת"א-יפו