בשיתוף תוכן שיווקי
מסיבות שונות, רבים מהאנשים ומשקי הבית בישראל מתנהלים באופן שוטף כאשר חשבון הבנק שלהם נמצא באוברדראפט ומשלמים על כך ריבית גבוהה, גם אם אינם תמיד מודעים לכך. במקרים אלו, כמו גם במגוון מצבים נוספים, הלוואות עשויות להיות דרך ההתנהלות הנכונה והיעילה מבחינה כלכלית.
תכנון ארוך טווח או הלוואה מיידית – כיצד ומתי כדאי ללוות מהבנק?
למרות שהלוואה במקרים רבים עשויה להיות הצעד המשתלם ביותר מבחינה כלכלית, רבים חוששים ללוות ומחזיקים בקונספציה שגויה לפיה דווקא הלוואה היא צעד בזבזני ומסוכן מבחינה פיננסית, בגלל סיבות שונות – ההתחייבות לבנק, הריבית שיש לשלם על ההלוואה וכיוצ”ב. בפועל קונספציות מסוג אלו שגויות בעליל, לפחות בחלק מן המקרים. הפרמטר שצריך להנחות אותנו כאשר אנחנו מנסים להחליט האם לקחת הלוואה או לא הוא הריבית – מה הריבית על ההלוואה, לעומת הריבית שאנחנו משלמים על המינוס בבנק, למשל. לרוב, מציעים הבנקים הגדולים הלוואות בתנאים אטרקטיביים יחסית, ומשתלמים יותר מאשר הריביות שנגבות מחשבונות שנכנסים למינוס.
הלוואות, אם כן, עשויות במקרים רבים להיות הפתרון המשתלם ביותר, כמו גם הנוח והמהיר ביתר להשיג את הממון הדרוש למטרה זו או אחרת. זה נכון הן עבור תכנון פיננסי ארוך טווח (למשל, הלוואה לעשרות שנים בצורה של משכנתא) והן עבור צרכים מיידיים יותר וקצרי מועד (למשל – רכישת רכב חדש, יציאה לחופשה משפחתית או, כאמור, כיסוי המינוס בבנק…). כאשר מדובר בהלוואות מיידיות, כדאי להכיר כי לפחות חלק מהבנקים הגדולים במשק מספקים ללקוחותיהם אפשרויות להלוואה מיידית – הלוואה לכל מטרה אותה ניתן לנטול באופן מיידי כמעט לחלוטין, במקרים מסוימים אף באותו יום ממש. פתרון זה מתגלה כיעיל ונחוץ ביותר במגוון רחב של מקרים ויכול לסייע להתנהלות כלכלית נכונה יותר כאשר עולה צורך מיידי במזומנים ואיננו מעוניינים או יכולים למשוך את הסכום הנדרש מחשבן הבנק שלנו.
מחשבון משכנתא ודרכים נוספות להבטיח כי ההלוואה אכן תהיה צעד נבון ומשתלם
אם כן, הלוואות עשויות להיות צעד נבון ומשתלם מבחינה כלכלית, אך רק אם לוקחים את הלוואה הנכונה ודואגים לברר לעומק את כל הפרטים מבעוד מועד ולעשות את החישובים הנדרשים על מנת להבטיח כי מדובר בהלוואה כדאית.
בהקשר זה כדאי להכיר כמה כלים שונים העומדים לרשותנו ויכולים לסייע לנו להבין בדיוק למה אנחנו נכנסים כך שניקח את ההלוואה המתאימה והנכונה מבחינתנו. דוגמה טובה לכך היא מחשבון הלוואה – שירות הניתן לרוב באתר של הבנק ומאפשר לנו לחשב ולראות בצורה ברורה את הסכומים המדויקים של ההלוואה שאנחנו יכולים לקחת, ההחזרים להם נידרש בהתאם למסלול החזר ההלוואה בו נבחר, השינויים בריביות המצטברות שנשלם בהתאם למועדים וסוגי ההלוואות שנבחר וכו’.
כמו כן, ניתן ומומלץ לפנות לקבלת ייעוץ בנקאי מקצועי בטרם נוטלים את ההלוואה. אם נשב עם בעל מקצוע ונברר את כל הפרטים לעומקם, נעלה משמעותית את הסיכוי לקחת את ההלוואה הנכונה והמשתלמת ביותר ספציפית עבורנו.
בשיתוף תוכן שיווקי