הריבית החדשה של בנק ישראל תיכנס מחר לתוקפה ובעקבותיה תתייקר המשכנתא. המשמעות: תשלום חודשי גבוה יותר, בכפוף לגודל ההלוואה ולתמהיל המסלולים השונים שבה.
עבור משכנתא ממוצעת, שכ-400 אלף שקלים ממנה הם במסלול הפריים (הריבית במשק + 1.5%), עליית הריבית ב-0.25% תגדיל את ההחזר ב-45 שקלים לחודש. אם הריבית תעלה בהתאם לצפי ל-1.5% בתוך שנה, ההחזר החודשי יגדל ל-270 שקלים למשכנתא ממוצעת, שהם 3,240 שקלים בשנה.
תקנות בנק ישראל מחייבות את הלווים במסלול ריבית קבועה על לפחות שליש מהמשכנתא. עם התייקרותו הרבה של מסלול הפריים, מתבקש להמירו במסלול ריבית קבועה לא-צמודה למדד (קל"צ), אך יש מי שמשוכנע כי לא כדאי להיפרד כל כך מהר ממסלול הפריים, שכנראה יישאר הזול ביותר.
"להערכתי, שיעור המשכנתא בריבית הפריים יגדל", אומר יוני ברלינר, יו"ר הוועדה המקצועית בהתאחדות יועצי המשכנתאות. "מבין החלופות (ריבית קל"צ או משתנה-צמודה, ס"ג) זו הפחות גרועה.
"עד לפני חצי שנה התלבטנו בין ריבית פריים לבין קבועה לא צמודה. אפילו כשריבית בנק ישראל תעלה ל-1.5%, ההתלבטות תהיה מול קבועה לא-צמודה, שהיא יותר מ-4%, ולכן מסלול הפריים הוא הזול יותר".
ברלינר מציין עוד יתרון למסלול פריים: אפשרות של פירעון מוקדם ללא עמלות, שמגיעות לעשרות אלפי שקלים במסלול ריבית הקל"צ. הוא גם ממליץ לבדוק אפשרות להמיר את מסלול הריבית המשתנה הצמודה למדד במסלול הפריים. הסיבה לכך נעוצה בעובדה שהריבית המשתנה הצמודה סופגת עלייה כפולה - גם בשל היותה צמודה למדד שעולה וגם כי היא מושפעת מריבית בנק ישראל.
באופן כללי, ברלינר ממליץ להיות עם חשיפה לריבית ולא עם חשיפה למדד. "מי שיש לו רכיב פריים בתמהיל המשכנתא, לא כדאי להחליף אותו - אבל הוא צריך לדעת בכמה ההחזר החודשי שלו יעלה, ועליו להתכונן לזה".
טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו