בשיתוף משכנתא משתלמת
משכנתא דיגיטלית היא כלי פשוט ונוח שמאפשר ללקוח לחסוך זמן, כסך וביורוקרטיה מעייפת. המדובר בכלי שמאפשר ללוקחי משכנתאות להגיש בקשה למשכנתא באופן מקוון ולקבל תשובה בתוך זמן קצר. תהליך הגשת הבקשה הדיגיטלית הוא נוח ופשוט במיוחד ומאפשר ללקוח להעביר את הניירת הנדרשת ישירות מהמחשב או מהנייד. במסגרת הבקשה למשכנתא דיגיטלית מוזנים פרטים על אודות ההון העצמי של נוטל ההלוואה ושווי הנכס, על מנת לאפשר לנציג לדעת האם אפשר להתקדם הלאה בתהליך המשכנתא.
שוחחנו עם אבי יוסופוב, מנכ”ל ובעלים של חברת “משכנתא משתלמת”, על מנת שיסביר לנו כיצד באה לידי ביטוי מהפכת הבנקאות הדיגיטלית בעולם המשכנתאות בכלל ובתחום ייעוץ המשכנתא בפרט. אבי יוסופוב, בנקאי לשעבר יוצא המערכת הבנקאית, משמש כיועץ משכנתאות מזה למעלה משלוש עשרה שנים. כיום מכהן יוסופוב כחבר הנהלת התאחדות יועצי המשכנתאות וכיושב ראש ועדת המחוזות.
מה זה בעצם משכנתא דיגיטלית?
“משכנתא דיגיטלית”, מסר לנו יוסופוב, “היא הצעד המתבקש הבא בתהליך האדפטציה של המערכת הפיננסית למאה העשרים ואחת. אם עד היום אדם שהיה מעוניין לקחת משכנתא היה צריך לגשת לסניף, כיום ישנה אפשרות פשוטה ומהירה להגיש את בקשת המשכנתא בדיגיטל”.
כיצד מתנהל התהליך בדיגיטל?
לדברי יוסופוב, “ניתן להגיש את הבקשה באמצעות האינטרנט. תחילה, יש למלא שאלון מסודר באתר הבנק, שבמסגרתו מוזנים נתונים על אודות הלווים, הנכס, גובה האשראי הנדרש (קרי, המשכנתא המבוקשת) וכיוצא בזאת. בנוסף לכך, כל הניירת עברה אף היא לרשת, כך שאין צורך להדפיס הררי דפים”.
כאמור, הצורך במעבר לשירותים פיננסיים דיגיטליים התעורר בשיאו של משבר הקורונה. כפי שמסר לנו יוסופוב, “מרבית הבנקים הרחיבו את מעטפת השירותים הדיגיטליים המוצעים ללקוחותיהם בשנת 2020, בשיאו של משבר הקורונה. כפי שכולנו זוכרים, הריחוק החברתי והסגרים שהוטלו על ידי ממשלות בכל רחבי העולם הביאו לכך שמרבית סניפי הבנקים היו סגורים או שפעילותם צומצמה בצורה משמעותית. על מנת להגדיל את היקף הפעילות שלהם, כסנונית ראשונה למעבר לשירות דיגיטלי לחלוטין, פתחו בנקים רבים לקהל הרחב את האפשרות לבצע פגישות דיגיטליות עם יועצים. משם, הדרך למשכנתא דיגיטלית הייתה קצרה. קצב האימוץ של שירותי הבנקאות הדיגיטלית היה חסר תקדים. כתוצאה מכך, הרחיבו הבנקים את מעטפת השירותים הדיגיטליים המוצעת והלקוחות יכולים ליהנות משירות מהיר, פשוט ויעיל יותר”.
כיצד ביצעה “משכנתא משתלמת” את ההתאמות הנדרשות בעקבות משבר הקורונה?
“אנחנו במשכנתא משתלמת זיהינו את אותו הדפוס”, מסר לנו יוסופוב. “אנחנו רואים שמספר הולך וגדל של לקוחות מעוניינים לקבל ייעוץ משכנתאות און ליין. כתוצאה מכך, השקנו מגוון רחב של שירותים דיגיטליים, לרבות האפשרות להגיש בקשה למשכנתא דיגיטלית דרכנו”.
“משכנתא משתלמת” היא משרד ותיק בתחום המשכנתאות, המתמחה במתן ייעוץ משכנתא אובייקטיבי ובלתי תלוי ללקוחות פרטיים ועסקיים כאחד. המשרד הוקם על ידי אבי יוסופוב, מבכירי יועצי המשכנתאות בישראל, על מנת לסייע לנוטלי משכנתאות לבחור במסלול המשכנתא המתאים ביותר לצרכיהם הפיננסיים, תוך ניהול משא ומתן והגנה על האינטרסים של הלקוח מול הבנקים.
מה היתרון בהגשת בקשה למשכנתא דיגיטלית דרך “משכנתא משתלמת”?
“היתרון המשמעותי ביותר בהגשת בקשה למשכנתא דיגיטלית דרך “משכנתא משתלמת” טמון בעובדה שאנחנו מאגדים תחת קורת גג אחת את כלל האפשרויות הזמינות עבור הלקוח. לקוח שמגיש בקשה למשכנתא דיגיטלית ישירות דרך הבנק צריך להגיש בקשות נפרדות בכל אחד מהבנקים ולהשוות את ההצעות בעצמו. לעומת זאת, לקוח שמגיש בקשת משכנתא דיגיטלית דרכנו מקבל נתונים על כל ההצעות הרלוונטיות לו. המערכת שלנו מאפשרת ללקוח לבחור במגוון מסלולים שונים בהתאם לצרכיו. ניתן לבחור במחזור משכנתא, משכנתא חדשה, משכנתא לעסקים וכיוצא בזאת”.
משרד משכנתא משתלמת משתף פעולה עם כלל הבנקים המרכזיים בארץ, לרבות מרכנתיל, מזרחי טפחות, לאומי למשכנתאות, כלל מימון משכנתאות, הבינלאומי, בנק ירושלים, בנק יהב, בנק הפועלים, בנק איגוד ובנק אוצר החייל. לפיכך, לקוח שמגיש בקשה למשכנתא דיגיטלית דרך משכנתא משתלמת נחשף לאינספור הצעות בזמן קצר במיוחד.
“לתפיסתי”, מסר יוסופוב, “לקוח שמגיש בקשה למשכנתא דרכנו מצטרף למשפחת “משכנתא משתלמת” על כל המשתמע מכך. כלומר, אנו דואגים לספק לו את כל הנתונים הרלוונטיים על אודות כל אחד מהמסלולים המוצעים על ידי הבנקים השונים ומספקים ייעוץ מקיף שמסייע לו לבחור במסלול הנכון ביותר עבורו. מיותר לציין שהליווי יהיה עד ליום החתימות בבנק שיציע את הריביות הטובות ביותר לתמהיל המסלולים שנבנה עבור הלקוח”.
חשיבותו של ייעוץ משכנתא
בשנים האחרונות חלה התפתחות משמעותית בעולם המשכנתאות. אם בעבר הלא רחוק ניתנו מדי חודש במדינת ישראל משכנתאות על סך חמישה מיליארד שקלים, כיום עומד המספר על למעלה משלושה עשר מיליארד שקלים. התפתחות ענף המשכנתאות הביאה עמה שכלול משמעותי שעשוי לפעול הן לטובת נוטל ההלוואה והן לרעתו. כיום, זוג צעיר שמעוניין לקחת משכנתא נתקל באינספור מסלולים אפשריים, שכל אחד מהם מציע מאפיינים שונים. כתוצאה מכך, לקוחות רבים מתקשים לבחור במסלול הרלוונטי ביותר לצרכיהם. כתוצאה מכך, חלה עלייה משמעותית במודעות הציבורית לחשיבותו של יועץ המשכנתאות.
תפקידו של יועץ המשכנתאות הוא כפול – תחילה, עליו לבחון את העסקאות שמציעים הבנקים השונים ללקוחותיו ולבחון האם הן הולמות את יכולותיהם ואת צרכיהם הפיננסיים. שנית, על יועץ המשכנתאות להתאים את המשכנתא ללקוח, ולהעניק לו את התנאים הטובים ביותר עבורו. כלומר, יועץ משכנתא עוסק הן בבניית תמהיל משכנתא והן בהתנהלות שוטפת אל מול הבנקים למשכנתאות.
לדברי יוסופוב, חשיבותו של ייעוץ משכנתא מודגשת על רקע האקלים הפיננסי הבלתי יציב ששורר כיום בכל רחבי העולם. “החשש ממיתון שהתעורר בעקבות משבר הקורונה הביא להדפסה חסרת תקדים של כסף. הדפסת הכסף הביאה בתורה לעלייה דרמטית בשיעור האינפלציה. על רקע עלייה זו, העלו הבנקים המרכזיים ברחבי העולם את שיעורי הריבית במשק”.
בשנים האחרונות הייתה הריבית במשק אפסית, כך שלקוחות רבים שלא השכילו להתייעץ עם גורמי מקצוע בחרו במסלולי משכנתא עם חשיפה גבוהה במיוחד לריבית פריים. מגמת העלאת הריבית לא פסחה על מדינת ישראל, ואכן, רק השבוע העלה בנק ישראל את ריבית הפריים במשק. “המדובר בהחלטה הרת גורל”, מסר יוסופוב. “החזרי המשכנתאות של כל הלקוחות שבחרו במסלול החשוף לריבית הפריים עולים בצורה משמעותית וצפויים להמשיך לעלות בעתיד. בנק ישראל סימן לעצמו יעד להעלות את ריבית הפריים באחוז וחצי בשנה הקרובה. כלומר, ריבית בנק ישראל צפויה לעמוד על שיעור לא יאמן של בשלושה אחוזים.
העלייה בשיעור הריבית מדגימה את חוסר היציבות במשק, שמצריך תכנון זהיר וקפדני של המשכנתא. לכן, לקוחות שנעזרים ביועץ משכנתאות ומתכננים מסלול משכנתא שלוקח בחשבון את צרכיהם הכלכליים בד בבד עם שינויים צפויים בשיעורי הריבית במשק עשויים לחסוך עשרות ואפילו מאות אלפי שקלים”.
בשיתוף משכנתא משתלמת