ייעוץ פנסיוני מומלץ רק אצל מקצועני סוכנות הביטוח

יחד עם זאת, עולם החיסכון הפנסיוני הוא עולם מורכב מאוד, בו פעילים שחקנים רבי עוצמה וידע. חברות הביטוח והמימון, הבנקים, הרגולטורים והמעסיקים. נמכרים בו מוצרי ביטוח ופנסיה מגוונים המתבססים על חוקים שונים, חישובים מספריים, ובתוך כל העולם הסבוך הזה צריכים כולם למצוא את הדרך הטובה ביותר, החסכונית ביותר והמתאימה להם ביותר לבצע תכנון פרישה חכם לקראת רגע היציאה משוק העבודה.

אם כן, למי פונים?

ישנם כמה ערוצי מידע אליהם ניתן לפנות כאשר רוצים להכיר ולבנות את הפנסיה. המדינה הקימה עבור האזרח מספר אתרים הנותנים לנו מושג בסיסי בקשר לכמה כסף יש לו והיכן הוא נמצא. ואלה הם-

1. “המסלקה הפנסיונית” – מערכת מידע מרכזית שמאפשרת מידע מלא לגבי כלל החסכונות הפנסיוניים של העובדים במשק
2. “הר הכסף” – שרות שבודק עבורכם האם קיים כסף על שמכם במאות חברות וארגונים ולא רק בבנקים
3. “הר הביטוח” – דרכו ניתן להנפיק דו”ח שמראה את כל הביטוחים שברשותכם

אתרים אלה נותנים תמונה ראשונית טובה לגבי סכומי הכסף שנצברו במהלך השנים אבל מה לגבי המשך הדרך? כדאי לא להסתפק במידע הקיים ולהיזהר! יש חברות פרטיות ש”רוכבות” על מנוע החיפוש ומובילות את המשתמש היישר לאתרים שלהן, שם הן גובות מהם כספים מיותרים.

לאחר שקיבלתם מידע ותמונה ראשוניים על מצבכם, עדיין שאלות רבות פתוחות:

כמה כסף יהיה לי כשאפרוש? איזו קצבה אקבל?

מדובר בחישוב שלוקח בחשבון את השנים הנותרות לעבודה, ההפרשות המתוכננות ואת כל הריביות וקצבאות מביטוח לאומי, מהחסכונות הפנסיונים, מהחסכונות הפרטיים ונדל”ן אם יש.

איזו קצבה תאפשר לי לנהל את חיי הפרישה שלי כפי שאני רוצה?

כאן יש להיזהר, משום שיש הרבה הוצאות שמצטמצמות משמעותית בעת פרישה כמו ביטוח לאומי, מיסים והפרשות לפנסיה. מצד שני יש לקחת בחשבון הוצאות חדשות. גם דברים שאתם חולמים עליהם כמו טיולים, פעילויות העשרה ואפילו מתנות לנכדים ומצד שני ישנן הוצאות שעולות על דברים פחות נעימים אך הכרחיים כמו בריאות, נוחות, עזרה וכו.

כיצד ניתן להגיע לאותה קצבה, ובמינימום עלות?

ישנם שלושה ערוצי חיסכון לפנסיה – קרן השתלמות, ביטוח מנהלים וקופת גמל. לכל אחד מהם חסרונות ויתרונות, רווחים ועלויות נוספות (מעבר להפרשה או פיקדון) כמו דמי ניהול. ניתן כמעט בכל שלב וגיל לפתוח תכניות חדשות, לבטל קיימות ולבנות את התכנית הפנסיונית המתאימה לרמת ההכנסה שלכם ולתכנוני הפרישה.

נשמע מסובך? לא אם תפנו לסוכן ביטוח פנסיוני מקצועי שיוכל לרכז עבורכם את כל המידע, לענות על כל השאלות ולמצוא את הפתרון האופטימלי עבורכם. ואל תרגישו לא בנוח, אתם ממש לא לבד.

“רוב האנשים לא יודעים כמה כסף יהיה להם בפרישה, איפה הוא נמצא והולכים לאיבוד בניירת”, אומר בן יהושע מסוכנות הביטוח סוויץ’. “אני בודק מה הם הצרכים, השאיפות והחלומות, מנתח את כל המידע על הכסף הקיים והכסף הפנוי מסביר מה יש ומה אני רואה לנכון לעשות. הלקוחות מקבלים את הפתרון הטוב ביותר עבורם ולא פחות חשוב – שקט נפשי”.

אז למי פונים?

יש כאלה שיפנו ישירות לאחת מחברות הביטוח הגדולות שדרכה יש להם את הביטוח הכי משמעותי. אותה חברה תמהר לשלוח אליהם נציג מטעמה, אך צעד זה לא יהיה בהכרח האופטימלי עבורם לשם יצירת חיסכון פנסיוני משגשג והוגן כלפי הלקוח.

יהושע: “לכל חברה יש האינטרס שלה ומטבע הדברים, יועץ מטעמה ינסה למכור אך ורק את מוצרי החברה שלו שלא בטוח שהם הכי מתאימים או כדאיים. עדיף תמיד להתייעץ עם מומחה ש”פתוח” במידה שווה מול כל חברות הביטוח וההשקעות והוא נטול אינטרסים, יודע היכן להשקיע את הכסף וליצור ללקוחות את הקיצבה שהם רוצים או סכום הוני, לפי הצרכים”.

סוכנות הביטוח סוויץ’ מנוהלת על ידי בן יהושע, לשעבר סוכן ביטוח בחברת “כלל”, ועם ניסיון רב בשוק הביטוחי והפנסיוני.

כדי להתחיל לחסוך בצורה נכונה צרו קשר בטל’  0723726575

טעינו? נתקן! אם מצאתם טעות בכתבה, נשמח שתשתפו אותנו